O que é a Assessoria de Investimentos?

O assessor de investimentos é o profissional responsável por orientar os clientes em suas decisões de investimento. Ele deve usar seus conhecimentos técnicos e práticos para avaliar os objetivos, expectativas e necessidades de cada cliente visando desenvolver e apresentar estratégias de investimento adequadas ao perfil do cliente.

Por isso, a assessoria de investimentos envolve, de um lado, as atividades de avaliação dos ativos financeiros e, de outro, a avaliação também das características dos clientes. Assim, o consultor pode chegar a uma recomendação de carteira, composta por produtos e estratégias adequadas ao investidor.

O que esperar de um Assessor de Investimentos?

Ao contratar uma assessoria de investimentos, você pode esperar um diagnóstico inicial dos seus investimentos, a otimização da sua carteira e o acompanhamento periódico dela.

1. Diagnóstico Inicial

O assessor deve ser capaz de apontar falhas na composição atual da sua carteira de investimentos, indicando possíveis caminhos para corrigi-las. Os problemas mais comuns são:

  • Concentração excessiva em um determinado ativo ou classe de ativos
  • Investimento em produtos com custos elevados
  • Investimento em produtos inadequados ao perfil do investidor
  • Redundância de posições (fundos de instituições diferentes, mas com alta correlação entre os ativos investidos)
  • Contradição de posições (fundos com operações antagônicas: um comprado e outro vendido no mesmo ativo)

Se sua carteira estiver bem estruturada, valorize a sinceridade do assessor em reconhecer isso. É uma opinião profissional. Em alguns casos, a escolha correta é continuar como está.

2. Otimização da Carteira de Investimentos

Ao identificar as falhas em sua carteira, uma assessoria deve buscar otimizá-la, reduzindo riscos e ineficiências. Para isso, o assessor de investimentos deve sugerir uma composição diversificada em ativos de classes diferentes, com características complementares, com segurança e custos baixos.

O trabalho de otimização pode ser baseado apenas na percepção e experiências do assessor de investimentos ou pode ser construído em cima de uma metodologia objetiva. O uso de uma metodologia técnica e isenta é o modelo que acreditamos ser o mais adequado.

3. Acompanhamento Periódico

O trabalho da assessoria de investimentos não termina com a recomendação da carteira adequada. É necessário um acompanhamento periódico para rebalanceamento e revisão.

No rebalanceamento, o assessor deve lhe orientar a vender um pouco dos ativos que mais se valorizaram e comprar um pouco mais dos que se desvalorizaram ou se valorizaram menos, para voltar à configuração planejada da carteira.

Na revisão, ele deve atualizar as suas informações pessoais porque, assim como os ativos mudam de preço, você também muda de perfil com o passar dos anos.

Para cada investidor, existe uma Assessoria XP. Descubra a sua.

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Como funciona o serviço de assessoria de investimentos na XP?

O serviço de assessoria é um serviço de orientação que compreende auxílio ao investidor na identificação de uma carteira de investimentos ideal, levando em consideração os produtos de investimentos disponíveis no mercado, perfil e objetivos do investidor, bem como cenário econômico, custos e riscos.

Visa munir o investidor de informações para que ele possa tomar as melhores decisões e assim comprar investimentos que o levem ao alcance de seus objetivos.

Trata-se de uma orientação independente, cujo benefício principal é auxiliar o investidor quanto a seus investimentos.

 

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Quais são as principais estratégias que uma Assessoria de Investimentos pode oferecer ao investidor?

 

Estratégias de Renda de Aposentadoria

As pessoas estão vivendo mais do que nunca, com aposentadorias que duram até 25, 30 anos ou mais. Na New York Capital, podemos ajudá-lo a projetar uma estratégia de renda de aposentadoria para durar toda a sua vida, com flexibilidade para crescimento e proteção.

Acumulação de Riqueza

Nossa equipe pode ajudá-lo a recuperar as perdas decorrentes de desacelerações anteriores do mercado, criar uma estratégia diversificada de acumulação de riqueza e ajudar você a criar uma estratégia conservadora para proteger seus ativos atuais.

Proteção de Ativos

Você trabalhou duro pelo seu dinheiro. Nós queremos protegê-lo. Através de vários veículos de proteção ao patrimônio, podemos ajudar a proteger seus ativos para evitar perdas de mercado, para que você possa aproveitar a aposentadoria que sempre sonhou.

Estratégias de Minimização Fiscal

À medida que os impostos aumentam, o valor da sua renda futura pode estar diminuindo. Para compensar esse efeito em seus ativos, existem várias estratégias de minimização de impostos que você pode incorporar em seu plano de aposentadoria. A New York Capital ajudará você a criar uma estratégia de aposentadoria eficiente, para que você possa manter o máximo de renda possível.

Planejamento Legado

Deixar um legado para seus entes queridos requer um planejamento cuidadoso. Os profissionais experientes da New York Capital podem ajudá-lo a deixar seus beneficiários com uma herança eficiente em termos fiscais.

Plano de Aposentadoria Empresarial e Pessoal

O que você deve fazer com seus ativos quando mudar de emprego ou se aposentar? Nossa equipe pode ajudá-lo a escolher um caminho certo para você, se você deseja deixar seu dinheiro onde está, transferir seus ativos para um novo plano ou transferi-lo para um plano pessoal.

Qual é o custo da assessoria de investimentos para o investidor?

Não há custos para o investidor.

Os produtos de investimentos dos bancos são vendidos por meio das próprias agências ou por canais diferenciados, como corretoras de valores, por exemplo.

Quando um investidor adquire um determinado investimento de um banco via serviço de assessoria, ele o faz por uma corretora. O banco paga uma comissão a corretora que repassa ao assessor de investimentos responsável pela venda ao cliente. Essa é a nossa remuneração.

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